क्रेडिट स्कोर क्या होता है,खराब CIBIL Score होने पर लोन कैसे लें?

CIBIL Score  :- कंपनियों से लोन लेने के लिए हमें रोजाना अनगिनत फोन आते रहते हैं, हालांकि हम उनको कॉल को इग्नोर कर देते हैं क्योंकि हमें लोन लेने की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन जब हम अपने बिजनेस मकान या निजी जरूरतों के लिए बैंक के पास लोन लेने के लिए जाते हैं तो फाइनेंस कंपनियां या बैंक में लोन देने से मना कर देती है.

समय हर किसी के मन में एक प्रश्न जरूर आता है कि रोजाना लोन के लिए फोन करके परेशान करने वाले फाइनेंस कंपनियां अचानक हमें लोन देने से मना क्यों करते हैं. जब हम कारण जानते हैं तो हमें बताया जाता है कि हमारा CIBIL Score बहुत ज्यादा खराब है. आसान भाषा में CIBIL Score को समझा जाए तो यह एक ऐसा मीटर है जो तय करता है कि हमें लोन दिया जाना चाहिए या फिर नहीं. क्रेडिट स्कोर या CIBIL Score उसको इस बात का निर्धारण करता है कि हमें लोन दिया जाए या नहीं यदि दिया जाए तो कितना दिया जाना चाहिए.

जब किसी कस्टमर को लोन दिया जाता है तो सबसे पहले उसका क्रेडिट स्कोर चेक किया जाता है, लोन लेने में क्रेडिट स्कोर का अहम योगदान होता है यह एक जरूरी पैमाना बन गया है. लोन की मंजूरी से लेकर लोन कितना दिया जाना चाहिए यह भी क्रेडिट स्कोर पर आधारित होता है. बैंक क्रेडिट स्कोर का उपयोग कस्टमर के साथ पता करते है.

जब हम बैंक से लोन लेने जाते हैं तो सबसे पहले हमारा क्रेडिट स्कोर चेक किया जाता है यदि हमारा इसको 750 या फिर उससे ज्यादा होता है तो यह काफी अच्छा ईश्वर माना जाता है और हमें बड़ी आसानी से बैंक से लोन मिल जाता है हालांकि यदि हमारा क्रेडिट स्कोर 750 से कम है तो हमें लोन अप्रूवल कराने में काफी परेशानियों का सामना करना पड़ सकता है. कस्टमर के लिए क्रेडिट स्कोर को मेंटेन कर पाना आसान काम नहीं होता है कई बार उनकी अनचाही गलतियों की वजह से भी क्रेडिट स्कोर खराब हो जाता है जिसके चलते उन्हें लोन लेने में दिक्कत का सामना करना पड़ता है.

क्या खराब क्रेडिट स्कोर पर भी लोन मिल सकता है?

यह का क्रेडिट स्कोर कम है या खराब है तो आपको लोन बड़ी आसानी से मिल सकता है आप क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर लोन ले सकते हैं, हालांकि दूसरे तरीकों से लोन लेने के बजाय यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर तो सुधार देते हैं तो यह आपके भविष्य के लिए और भी आसान काम हो जाएगा और आपको फ्यूचर में शर्तों के अनुसार लोन मिल सकता है. आज हम आपको उन तरीकों के बारे में बताएंगे जिसकी मदद से आप कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद आसानी से लोन ले सकते हैं.

क्रेडिट स्कोर क्या होता है? (What is Credit Score)

क्रेडिट स्कोर को CIBIL Score के नाम से भी जाना जाता है. यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को निर्धारित करता है. आपकी जानकारी के लिए बता दें कि क्रेडिट स्कोर/ CIBIL Score Transunion Cibil Limited Company (ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड कंपनी) जारी करती है जिसे सिविल कंपनी कहते हैं.

सिबिल / क्रेडिट स्कोर क्या होता है? (What is a CIBIL Credit Score)

CIBIL Score से किसी भी व्यक्ति की वित्तीय स्थिति को नापा जाता है. क्रेडिट स्कोर के आधार पर ही यह निर्धारित होता है कि किसी व्यक्ति को लोन मिलेगा और यदि लोन अप्रूवल हो जाता है तो कितना लोन दिया जाए यह बात भी आपके क्रेडिट स्कोर पर डिपेंड होता है.

सिबिल/ क्रेडिट स्कोर संख्या कौन बनाता है? Who generates the CIBIL/Credit Score Number

CIBIL Score की संख्या 300 से 900 के बीच हो सकती है. हम आपके मन में एक सवाल आ रहा होगा कि आखिर क्रेडिट स्कोर या CIBIL Score कौन बनाता है? आपकी जानकारी के लिए बता दें कि क्रेडिट स्कोर सिबिल नाम की कंपनी बनाती है जिसका पूरा नाम Transunion Cibil Limited (ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड) है. सिबिल कंपनी ही किसी भी व्यक्ति का पूरा क्रेडिट स्कोर निर्धारित करती है.

सिबिल/ क्रेडिट स्कोर कैसे बनाया जाता है? (How is a CIBIL / Credit Score created)

सिविल कंपनी किसी भी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर बनाते समय काफी सावधानी रखती है क्योंकि यह कंपनी ऐसे ही किसी भी व्यक्ति का सिविल क्रेडिट स्कोर निर्धारित नहीं करती है बल्कि किसे कुछ नियमों का पालन करते हुए पहले से निर्धारित की गई प्रक्रिया का पालन करते हुए किसी भी व्यक्ति का CIBIL Score बनाना होता है.

3 अंकों का सिविल / क्रेडिट स्कोर

किसी व्यक्ति का सिविल या क्रेडिट स्कोर तीन अंको की संख्या का होता है. इन तीन अंको पर निर्धारित होता है कि आपको लोन देना चाहिए या नहीं. आपकी जानकारी के लिए बता दें कि आपका क्रेडिट स्कोर आपके पैन नंबर से जुड़ा हुआ होता है. यदि आपने कहीं पर भी कभी भी लोन लिया हुआ है और लोन चुकाने में आप का प्रदर्शन कैसा रहा है यह सभी रिकॉर्ड क्रेडिट स्कोर में दर्ज होता है.

सिबिल कंपनी क्या है? (What is cibil company)

भारत की सबसे पहली Credit information company Transunion Cibil Limited (ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड) को सामान्य भाषा में क्रेडिट ब्यूरो के नाम से भी जाना जाता है. सिविल कंपनी के द्वारा सभी व्यक्तियों के द्वारा लिए गए क्रेडिट कार्ड से संबंधित सभी थानों और बिजनेस लोन के रिकॉर्ड को इकट्ठा करके रखा जाता है.

सभी बैंकों और लेंडर्स के द्वारा हर माह सिबिल कंपनी के पास इन रिकॉर्ड को भेजा जाता है. सभी जानकारियों का उपयोग करते हुए ही क्रेडिट स्कोर तथा Credit Information Report (CIR) को तैयार किया जाता है. इंफॉर्मेशन के आधार पर ही सभी पहलुओं को ध्यान में रखते हुए थे आपका CIBIL Score या क्रेडिट स्कोर तैयार किया जाता है, जिसकी बदौलत आपको लोन की स्वीकृति मिलती है.

आरबीआई द्वारा क्रेडिट ब्यूरो को अनुमति देते हुए Credit Information Company (Regulation) Act of 2005 द्वारा स्थापित किया गया था. Credit Information Bureau Ltd क्रेडिट रिपोर्ट और CIBIL Score देने की सबसे प्रमुख एजेंसी है. सिविल कंपनी सभी वित्तीय संस्थानों और बैंकों के अलावा क्रेडिट कार्ड की जानकारी भी एकत्रित करने का एक स्त्रोत है. इस डाटा को सिविल क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर देखा जाता है, जिसे CIR- Credit information report (क्रेडिट सूचना रिपोर्ट) के नाम से भी जाना जाता है.

क्रेडिट स्कोर कैसे तय होता है (cibil score calculation)

CIBIL Score के बारे में इतना जानने के बाद हर किसी के मन में एक प्रश्न तो जरूर आता है कि आखिर क्रेडिट स्कोर कैसे बनता है? आपकी जानकारी के लिए बता दें कि क्रेडिट स्कोर बनाते समय कई बातों का ध्यान रखा जाता है साथ ही कई दिशा निर्देशों का पालन करते हुए क्रेडिट स्कोर बनाया जाता है क्रेडिट स्कोर में यदि आपने किसी भी लोन को दिया हो तो उसका पूरा उल्लेख होता है साथ ही लोन के पैसे आपने किस तरह चुकाया है और कितने समय में वापस दिया है इस बात की पूरी हिस्ट्री क्रेडिट स्कोर में दर्ज होती है. साथ ही आपके लोन का रिकॉर्ड कितना पुराना है इन सभी बातों का हिसाब क्रेडिट स्कोर में किया जाता है.

CIBIL Score चेक कैसे करें? (How to check CIBIL score)

ऑनलाइन CIBIL Score चेक करने के लिए आपको कुछ जरूरी स्टेप्स फॉलो कर लेंगे उसके बाद आप बड़ी आसानी से अपना CIBIL Score चेक कर सकते हैं.

– सबसे पहले CIBIL ऑफिशियल वेबसाइट https://www.cibil.com/ पर जाएं.
– अब आपको CIBIL Score प्राप्त करें ऑप्शन दिखाई देगा.
– CIBIL Score बटन पर क्लिक करें.
– आप वार्षिक सिविल इसको जानने के लिए यहां क्लिक करें ऑप्शन पर क्लिक करें.
– अब आपको अपना नाम, ईमेल आईडी एवं पासवर्ड एंटर करना होगा साथ ही आपको आईडी प्रूफ के लिए पासपोर्ट नंबर, आधार नंबर, वोटर आईडी नंबर या फिर पैन कार्ड नंबर संलग्न करना है.
– अब आपको अपना पिन कोड एंटर करते हैं डेट ऑफ बर्थ और मोबाइल नंबर इंटर करना है.
– सभी डिटेल सबमिट करते हुए जारी रखें पर क्लिक कीजिए.
– अब आपने जो मोबाइल नंबर दर्ज किया है उस पर एक ओटीपी प्राप्त होगा उस ओटीपी को एंटर करते हुए जारी रखें ऑप्शन को सिलेक्ट करें.
– अब आपको डैशबोर्ड पर जाना है और अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करनी है.
– जब आप अपना क्रेडिट स्कोर जानने के लिए एंटर करते हैं तो आपको myscore.cibil.com पर रिडायरेक्ट किया जाता है.
– अब आप सदस्य लॉगिन पर क्लिक करते हुए अपना CIBIL Score चेक कर सकते हैं.

ऑनलाइन CIBIL Score चेक करना बहुत ही आसान काम है. आपको सिर्फ सही स्टेप्स फॉलो करने होंगे. व्यक्ति को अपना CIBIL Score हर 3 महीने में चेक करते रहना चाहिए. यदि आप हर 3 महीने में अपना CIBIL Score चेक करते रहते हैं तो यदि का CIBIL Score खराब हो जाता है तो आप इसे सही भी कर सकते हैं. यदि आप लंबे समय तक अपने CIBIL Score को चेक नहीं करते हैं, आपको लोन लेते समय काफी परेशानियों का सामना करना पड़ सकता है, क्योंकि यदि आपका CIBIL Score खराब हो गया है तो आपको लोन लेने के लिए दिए गए आवेदन स्वीकार नहीं किए जाएंगे और आपको बैंक लोन नहीं देगा.

कम क्रेडिट स्कोर पर लोन कैसे ले? (How to Loan a low credit score)

यदि आप का क्रेडिट स्कोर खराब हो गया है या फिर क्रेडिट स्कोर कम है और आपको लोन की आवश्यकता है तो आपको लोन आसानी से मिल सकता है.

NBFC से लें लोन :-

यदि आपका CIBIL Score खराब है और आपको लोन की बहुत ज्यादा जरूरत है, तो आप बैंक ना जाते हुए NBFC पर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. आपकी जानकारी के लिए बता देगी बैंक जो आपको लोन देता है उसकी ब्याज दर NBFC द्वारा दिए गए लोन पर ली जाने वाली ब्याज दर से कम होती है. NBFC लोन पर अत्यधिक ब्याज दर लेता है लेकिन वह आपके खराब CIBIL Score पर भी आपको आसानी से लोन दे देता है. आपका CIBIL Score चाहे जैसा भी हो अच्छा बुरा या खराब NBFC लोन देते समय आपके CIBIL Score की चिंता नहीं करता है और आपको खराब CIBIL Score होने के बाद भी अच्छी राशि का लोन दे देता है.

Gold Loan (गोल्ड लोन)

यदि आप का क्रेडिट स्कोर खराब है और आप लोन लेना चाहते हैं तो आपके लिए सबसे बेस्ट तरीका होता है गोल्ड लोन लेना. गोल्ड लोन बहुत ही सिक्योर्ड लोन माना जाता है क्योंकि इस्लाम में आपको अपने सोने को लोन की जमानत के रूप में रखना होता है आपको सोने की कीमत की 70% कीमत का लोन आसानी से मिल जाता है. गोल्ड लोन देने पर आपके क्रेडिट स्कोर को चेक नहीं किया जाता उन्हें आपके क्रेडिट स्कोर से कोई लेना देना नहीं होता है क्योंकि उनके पास जमानत के तौर पर आपका गोल्ड रखा होता है, जिस वजह से आपको आपके खराब CIBIL Score पर भी लोन मिल जाता है.

Insurance Policies :-

खराब CIBIL Score होने के बाद भी यदि आपको लोन लेना पड़ता है और कहीं से भी भेजो की व्यवस्था पूर्ण नहीं हो पा रही हो तो आप Insurance Policies (बीमा पॉलिसियां) से भी लोन ले सकते हैं. बीमा पॉलिसियों के अगेंस्ट लोन लेना भी सिक्योर लोन माना जाता है. बीमा पॉलिसी लेने के लिए आपको अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी अपनी बैंक के नाम का साइन करना पड़ता है. जिसके बाद बैंक आपको लोन दे देती है जब आप अपने लोन की राशि को वापस दे देते हैं तो बैंक आपको आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी को री-असाइन कर देते हैं यदि हम लोन की राशि चुकाने में असमर्थ हो जाते हैं हमारी इंश्योरेंस पॉलिसी या बैंक द्वारा जप्त कर ली जाती है.

वर्तमान आय पर लोन – (Loan on current income)

अधिकतर लोन देने वाली कंपनी या संस्था के साथ आपकी इनकम को देखती है. यदि आपका सिविल इसको खराब है और आप की वर्तमान आए बहुत ज्यादा है तो वह आपको आसानी से लोन दे देती है. यदि आपका सिविल स्कूल खराब है और आप लोन देने वाली संस्थाओं को अपनी सैलरी बोनस और वेतन के प्रमाण देते हुए बैंक स्टेटमेंट उन्हें दिखाते हुए इस बात को सिद्ध कर देते हैं कि आप उनके लोन पर समय पर छुपा सकते हैं और आप आर्थिक रूप से लोन चुकाने में सक्षम हैं तो वह संस्थाएं आपको आसानी से लोन दे देती है.

कम राशि के लिए करें अप्लाई (Apply for a small amount)

यदि आपका CIBIL Score खराब है और आप फिर भी लोन लेना चाहते हैं तो लोन देने वाली संस्था और बैंक आपको जोखिम भरा ग्राहक मानते हैं इसलिए जब भी आप सिविल इसको खराब होने की स्थिति में लोन लेते हैं तो ध्यान रहेगी आपकी लोन की राशि कम से कम होनी चाहिए क्योंकि जितने कम राशि का लोन होगा लोन देने वाली संस्थाएं और बैंक आप को लोन देने में परहेज नहीं करेगी और उस ड्रोन को आप सही समय पर वापस झुका दे ऐसा करने से आपका CIBIL Score सुधरेगा और आप बड़े लोन के लिए बात में अप्लाई कर सकते हैं. शुरुआत में तो आप जॉइंट लोन लेने का प्रयास करें ताकि आप अपने CIBIL Score को सुधार सकें.

ज्वाइंट लोन (joint loan)

खराब सिविल होने के कारण कोई भी बैंक यह संस्था आप को लोन देने से परहेज करेगी हालांकि आप जॉइंट लोन लेकर अपने CIBIL Score को सही कर सकते हैं. आपका CIBIL Score खराब है तो आप ऐसे व्यक्ति की मदद ले सकते हैं जिसका CIBIL Score बहुत अच्छा है उन्हें आप गारंटर के रूप में उपयोग कर सकते हैं और लोन ले सकते हैं ऐसा करने से आपको आसानी से लोन मिल जाएगा.

एडवांस सैलरी लोन (Advance salary loan)

संस्थाएं ऐसी है जो आपको एडवांस सैलेरी लोन देती है. यह कहा था आपकी महीने की सैलरी का आधा हिस्सा के रूप में आपको लोन मिलता है. इसकी प्रोसेस बहुत ही आसान होती है और यह लोन की राशि सीधे आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो जाती है. लोन को लेकर आप अपने शॉर्ट टर्म काम को आसानी से पूरा कर सकते हैं.

फिक्स्ड डिपॉजिट लोन (Fixed deposit loan)

आपका CIBIL Score खराब है फिर भी आपको लोन चाहिए तो आप पोस्ट ऑफिस या बैंक एफडी का सहारा ले सकते हैं. फिक्स्ड डिपॉजिट पर आप सबसे जल्दी और आसानी से लोन ले सकते हैं. सोने के बाद फिक्स्ड डिपॉजिट पर सबसे जल्दी और आसानी से लोन दिया जाता है. हालांकि इस लोन की ब्याज दरें आपकी फिक्स्ड डिपॉजिट कृपया स्तरों से 1 या 2 प्रतिशत ज्यादा ही होती है.

पी2पी प्लेटफॉर्म लोन (p2p platform loan)

भारत में पीयर-टू पीयर लेंडिंग का चलन बहुत ही तेजी से बढ़ता जा रहा हूं. पी2पी प्लेटफॉर्म आपके खराब क्रेडिट स्कोर होने के बाद भी आपको लोन देता है हालांकि जोखिम होने के कारण यह आपसे ब्याज दरें दूसरे लोन की तुलना में ज्यादा ले सकता है लेकिन आपको यह लोन अवश्य देता है. पी2पी प्लेटफॉर्म के अलावा आप को-एप्लीकेंट पर भी लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं यह प्लेटफार्म भी आपके खराब क्रेडिट स्कोर होने के बाद भी आप को लोन देने की फैसिलिटी देता है.

क्रेडिट स्कोर क्यों जरूरी है (cibil score impact)

बहुत सारे ऐसे व्यक्ति को जिन्होंने तक नहीं लिया है और मैं ऐसे लोगों के के मन में एक सवाल जरूर आता है कि उन्हें तो आसानी से लोन मिल जाएगा हालांकि उनका ऐसा सोचना बिल्कुल भी गलत होता है क्योंकि क्रेडिट स्कोर ना होने से आशा है कि फाइनेंस कंपनियों और बैंकों को इस बारे में पता नहीं होता है कि आप को किस श्रेणी में रखा जाए आप को कमजोर वाली श्रेणी में रखा जाए या फिर अधिक जोखिम वाले हैं क्योंकि कर्ज लेने के लिए आपकी कमाई और लोन की राशि वापस चुकाने की क्षमता देखी जाती है. आपकी लोन चुकाने की क्षमता को देखकर बैंक और लोन देने वाली कंपनियां आपको लोन देती है.

सिबिल रिपोर्ट कैसे मंगवाएं? (How to get CIBIL report)

जब भी आपको लोन लेने की आवश्यकता होती है तो सबसे पहले आपको अपना CIBIL Score चेक करना होता है जिसके लिए आपको सिबिल रिपोर्ट की आवश्यकता होती है सिविल रिपोर्ट देखने के लिए आपको सबसे पहले सिविल की ऑफिशल वेबसाइट पर जाकर एक ऑनलाइन फॉर्म सबमिट करना होगा जिसके बाद आपको 550 रुपए का भुगतान करते हुए इस फॉर्म को सबमिट करना होगा पैसों का भुगतान करने के बाद एक ऑथेंटिकेशन प्रोसेस होती है जिसके बाद आप अपने सिविल रिपोर्ट को डाउनलोड कर आसानी से देख सकते हैं. सिबिल रिपोर्ट आपकी मेल आईडी पर भेजा जाता है.

सिबिल क्रेडिट स्कोर खराब क्यों होता है? (How To Improve Credit Score)

हमारी सिबिल रिपोर्ट में लोन, क्रेडिट कार्ड, बैंक खाते की पूरी जानकारी होती है. हमारी सिबिल रिपोर्ट में क्रेडिट कार्ड के बिल और किसी भी लोन की सभी दोस्तों एवं उनके भुगतान में हुई देरी को अवश्य चेक करना चाहिए. क्योंकि जब तक आप अपने सिबिल रिपोर्ट का सत्यापन नहीं कर देते हैं तब तक आप को किसी भी तरह का व्यक्तिगत लोन नहीं मिलता है.

यदि आपके क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि या फिर लोन की किस्त के भुगतान में यदि देरी हो जाती है तो जितने दिनों या महीने की देरी हुई है यह आपके CIBIL Score को खराब करते हैं, हालांकि आप सही कारण बताकर अपनी सिबिल रिपोर्ट को सही करा सकते हैं

इसी कारणवश यदि आपने अपने क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान या फिर लोन की ईएमआई को सही समय पर नहीं भरा है तो निश्चित तौर पर ही आपका CIBIL Score खराब होगा. आपके CIBIL Score रिपोर्ट को सबसे ज्यादा प्रभावित है लोन के लिए बार-बार पूछताछ करना या फिर एक से ज्यादा क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करना सबसे प्रमुख कारण हो सकता है. जब आप बार-बार लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो काफी दाल आपके क्रेडिट स्कोर चेक करता रहता है. यदि आप बार-बार अपने क्रेडिट स्कोर (Credit score checking) को चेक कर रहे हैं तो इसका मतलब है कि आप लोन लेना चाह रहे हैं ऐसे में आपके CIBIL Score के खराब होने के चांस ज्यादा हो जाते हैं और आपका CIBIL Score रिपोर्ट खराब हो जाती है.

क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारे (Credit Score Improve Kaise Kare)

किसी ने सच ही कहा है कि जितनी चादर हो उतने ही पैर पसारने चाहिए यह बात लोन पर बहुत ज्यादा लागू होती है जैसे हमें जिसने लोन की आवश्यकता होती है और जिस लोन को हम समय पर चुका पाए हमें उतना ही लोन लेना चाहिए साथ ही बहुत ज्यादा जरूरत होने पर ही हमें लोन के लिए अप्लाई करना चाहिए साथ ही लोन लेने से पहले हमें उसकी किस्तों को कैसे चुकाना है इस बात पर भी सोच विचार कर लेना चाहिए.

यदि हम एक से ज्यादा लोन ले लिए हैं और उन लोन की राशि को हम समय पर नहीं चुका पा रहे हैं तो हमारा से भी उसको बहुत ज्यादा खराब हो जाता है और फिर हमें भविष्य में लोन लेने में काफी परेशानियों का सामना करना पड़ता है क्योंकि हमारा सिविल इसको इतना खराब होता है कि कोई भी लोन देने वाली संस्था या फिर बैंक हमें लोन देने से पहले हजार बार सोचती है.

सिबिल स्‍कोर ठीक कैसे करें? (How to correct cibil score)

हमारा सिबिल स्‍कोर खराब हो जाता है तो हमारे मन में एक सवाल जरूर आता है कि खराब सिबिल स्‍कोर को कैसे सुधारें? चलिए जानते हैं कि खराब सिविल इसको तो कितने समय में सुधारा जा सकता है भैया खराब CIBIL Score सुधारने के तरीके क्या है. CIBIL Score सुधारने से पहले आप को मां का पता लगाना होगा कि आखिर हमारा CIBIL Score किस कारणों से प्रभावित हुआ है. आपका CIBIL Score 12 महीनों की क्रेडिट हिस्ट्री को देखते हुए बनाया जाता है.

आपके क्रेडिट कार्ड की जानकारियों और लोन अकाउंट की जानकारी बैंक सिबिल को भेजती है. कई बार बैंक द्वारा जब जानकारियां सिविल कंपनी को भेजी जाती है तो उनसे कई तरह की गलती हो जाती है जिसका सीधा असर आपके CIBIL Score पर पड़ता है.

CIBIL Score को सुधारने के लिए सबसे पहले आपको उन गलतियों को ठीक होने के बाद समय पर अपने सभी बेलो और बकाया राशि का भुगतान करते रहना चाहिए. जब भी आप लोन के लिए या ना क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें तो काफी सोच समझ कर ध्यान से इस प्रोसेस को करना चाहिए यदि आप लगातार 6 महीनों तक समय पर अपने लोन की राशि का भुगतान करते हैं तो आपके सिविल इसकोर में काफी सुधार आ जाता है और आपको भविष्य में लोन लेने में किसी तरह की परेशानी का सामना नहीं करना होता है.

अनसिक्योर्ड लोन से बचे (Avoid unsecured loans)

जब भी हम लोन लेते हैं तो हमें अनसिक्योर्ड लोन से बचना चाहिए. लोन लेते समय हमें ऑटो लोन और होम लोन जैसे सिक्योर्ड लोन को अत्यधिक महत्व देना चाहिए. ध्यान रखें आपको अपने क्रेडिट कार्ड अकाउंट को बंद नहीं करना चाहिए यदि आप अपनी क्रेडिट कार्ड अकाउंट को बंद कर देते हैं तो इसका असर भी आपके CIBIL Score पर पड़ता है. समय-समय पर अपने सिविल इसको को चेक करते रहना चाहिए साथ ही अपने अकाउंट खातों की जानकारी लेते रहना चाहिए.

बकाया राशि जमा करें (Deposit the outstanding balance)

यदि आपने बिजनेस लोन या फिर अन्य किसी तरह का लोन लिया हुआ है तो आपको अपनी लोन की ईएमआई को समय पर जमा करते रहना चाहिए यदि आप लोन की ईएमआई को तय सीमा पर जमा नहीं करते हैं तो इससे आपका सिविल इसको खराब हो सकता है. ऐसा करने से आपका सिविल इसको कम हो जाता है और आपको भविष्य में लोन लेने में काफी परेशानी का सामना करना पड़ सकता है. यदि आपने अपने लोन की राशि का भुगतान करने में देरी कर देते हैं तो लोन देनदार आपकी इस रवैया को नकारात्मक रूप से देखते हैं.

क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें (Pay credit card bill)

बहुत ज्यादा क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना सही नहीं होता है जो व्यक्ति बहुत ज्यादा क्रेडिट कार्ड का यूज़ करते हैं उन्हें सलाह दी जाती कि वह अपनी क्रेडिट कार्ड का कम से कम उपयोग करें और जब आपको बहुत जरूरी आवश्यक है ताकि आप अपने क्रेडिट कार्ड का यूज़ करें. क्रेडिट कार्ड यूज करते हैं तो आपको क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान (Credit card bill payment) निर्धारित समय से पहले कर देना चाहिए ताकि आपका CIBIL Score खराब ना हो.

क्रेडिट की रेटिंग (Credit rating)

जब लोन लेते हैं तो हमें इस बारे में जानकारी मिलते ही लोन दो तरह से होता है सिक्योरिटी लोन और अनसिक्योर्ड लोन. दोनों ही लोन की अलग-अलग परिभाषा नीचे से निम्नलिखित तरीकों से जाना जा सकता है.

सिक्योर्ड लोन किसे कहते हैं? (What is a secured loan)

जब हम लोन के बदले किसी चीज को गिरवी रखते हैं जैसे प्रॉपर्टी के समीर अख्तर लोन लेते हैं तो वह लोग सिक्योरिटी ऑन कर जाता है सिक्योर्ड लोन में होम लोन ऑटो लोन शामिल होता है.

अनसिक्योर्ड लोन किसे कहते हैं? (What is a Unsecured loan)

जब लोन के बदले बिना कुछ गिरवी रखे हमें लोन दिया जाता है तो ऐसा जो अनसिक्योर्ड लोन कहलाता है इस लोन में पर्सनल लोन क्रेडिट कार्ड बिजनेस लोन इत्यादि शामिल होते हैं.

जब हम एक साथ कहीं अनसिक्योर्ड लोन लेते हैं तो ऐसा करने से हमारे शिविर क्रेडिट की रेटिंग खराब हो जाती है हम ऐसा करने से बचना चाहिए ताकि हमारे सिविल की रिपोर्ट खराब ना हो.

सिबिल क्रेडिट स्कोर चेक करते रहे (checking cibil credit score)

ऐसा जरूरी नहीं है कि यदि किसी व्यक्ति का सिविल इसको खराब हो गया है तो वह ठीक नहीं हो सकता है कभी कभी देखा जाता है कि बिना किसी कारण के भी हमारा क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है ऐसे में हमें अपने CIBIL Score की जांच हर महीने करते रहना चाहिए ऐसा करने से हमें इस बात की जानकारी मिलती रहेगी कि हमारा सिविल इसको सही है या फिर खाना तो नहीं हो गया शादी हम अपने क्रेडिट किसी और के बारे में भी आसानी से जानकारी रख पाएंगे यदि बिना किसी कारण के हमारे क्रेडिट स्कोर खराब हो जाता है तो हम उसे एप्लीकेशन के द्वारा ठीक कर सकते हैं.

ज्यादा लोन ना लें

कई बार देखा जाता है कि व्यक्ति एक साथ कई लोन ले लेते हैं ऐसा करने से आपके क्रेडिट स्कोर के खराब होने के बहुत चांस होते हैं. सामान्य तरह देखा जाता है कि 1 से अधिक लोन लेने पर हम उनकी यह मांग पर ध्यान नहीं देते हैं और यदि एक भी ईएमआई जमा करने में देरी हो जाती है तो इससे हमारा सिविल इसकोर खराब हो जाता है और हमें काफी दिक्कतों का सामना भी करना पड़ता है ज्यादा लोन होने की वजह से यह माई जमा करने में भी हमें कई तरह की परेशानियों का सामना करना पड़ता है इसलिए यदि हम अपने CIBIL Score को सही रखना चाहते हैं तो एक बार में एक ही लोन ले और उस लोन पैसे चुकाने में देरी ना करें.

यदि आप एक समूह में एक से अधिक लोन लेना चाहते हैं तो आप यह कदम से उसी समय उठाएं जो आपकी आमदनी बहुत ज्यादा हो या फिर आपके इनकम के सोच काफी मजबूत होता कि आपको EMI जमा करने में परेशानी ना हो.

क्रेडिट स्कोर की गलती होने पर आवेदन करें (Apply in case of credit score mistake)

अपने सिविल स्कोर की जांच करना सभी के लिए बहुत ही जरूरी होता है. कई बार देखा जाता है कि किसी तरह की तकनीकी परेशानी होने की वजह से हमारी सिविल इसकोर की रेटिंग कम हो जाती है ऐसे में सभी व्यक्ति को हर 3 महीने में अपने CIBIL Score रिपोर्ट मंगा कर उसकी जांच करना चाहिए.

सिविल इसको रिपोर्ट में यदि आपको कोई गलती नजर आती है तो आप उस गलती में सुधार करने के लिए सिविल कंपनी में आवेदन (Application to CIBIL Company for correction of credit score mistake) कर सकते हैं. यदि आप से भी कंपनी में अपने क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट में सुधार करने के आवेदन करते हैं तो आपको कंपनी से 30 दिनों के अंदर हैं जवाब मिल जाता है.

जब आप आवेदन करते हैं तो सिविल कंपनी सबसे पहले वित्तीय कंपनी या लोन से संबंधित बैंक से संपर्क करते हुए आपके सिविल इसको की जांच पड़ताल कर दी कि यदि बैंक पार्वती कंपनी की तरफ से आपके सिविल इसकोर पर किसी तरह की कोई प्रतिक्रिया नहीं होती है तो आप की पुरानी क्रेडिट रिपोर्ट को ही वैधता दी जाती है.

कंपनी को बैंक या फिर विधि कंपनी इस बात का सबूत देते हैं कि आपकी CIBIL Score में किसी अपने की वजह से कमी आई है तो इसे ठीक किया जाता है. आपके सिविल रिपोर्ट को ठीक करने के लिए कंपनी बैंक या वित्तीय कंपनी से संपर्क करती है.

Credit Card Limit

कई बार देखा जाता है कि हम अपने बिलों का समय पर भुगतान न करते हैं अपने कार्ड की लिमिट को बार-बार बढ़ाते हैं समझदारी इसी बात में होते हैं कि हमें अपनी ताकत को बार-बार नहीं बढ़ाना चाहिए बल्कि अपने क्रेडिट कार्ड बिल का सही समय पर भुगतान करना चाहिए. पर्सनल लोन लेने से आपके क्रेडिट स्कोर में काफी बढ़ोतरी होती है यह एक अनसिक्योर्ड लोन होता है जो आपके क्रेडिट स्कोर को बहुत ज्यादा प्रभावित करता है इसलिए पर्सनल लोन पर अधिक जोर दिया जाता है.

लोन सेटलमेंट (loan settlement)

अधिकांश व्यक्ति अपने लोन का समय पर भुगतान नहीं कर पाते हैं और वह उन पैसों से छुटकारा पाने के लिए लोन सेटेलमेंट कर लेते हैं हालांकि यह पूरी तरह से गलत नहीं आपको अपने फोन से छुटकारा तो मिल जाता है लेकिन आपको कहीं बड़ी समस्याओं का सामना भी करना पड़ सकता है भविष्य में आपको लोन सेटेलमेंट करने से कई समस्याओं से जूझना पड़ता है, क्योंकि लोन सेटेलमेंट से आप अपने कर्ज से तो मुक्त हो जाते हैं लेकिन इससे आपके क्रेडिट को बहुत बुरा असर होता है.

CIBIL Score कैसे बनता है? (How to make CIBIL Score)

लोन के लिए CIBIL Score की इतनी महत्वता को देखते हुए हर किसी के मन में एक सवाल तो जरूर आता है कि आखिर CIBIL Score बनता कैसे है? आपकी जानकारी के लिए बता दें कि यदि आपने लोन लिया हुआ है और आप उस लोन का समय पर भुगतान कर रहे हैं या नहीं इस बात पर CIBIL Score 30% तक बनता है. सिक्योरिटी और अनसिक्योर्ड लोन पर 25% तक क्रेडिट एक्स्पोज़र पर 25%, कर्ज के योग पर 20% तक व्यक्ति का सिविल इसको तक होता है इस स्थिति में आपको साल में तीन से चार बार अपनी सिबिल रिपोर्ट चेक करना चाहिए.

क्रेडिट स्कोर सही रखने के लिए इन बातों का ध्यान रखें ( Keep these things in mind to keep the credit score correct)

क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच (Credit report check)

अपने सिविल इसको को सही रखने के लिए आप को नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करते रहना चाहिए. ऐसा करने से आप इस बारे में पता लगा सकते हैं कि बैंक या वित्तीय कंपनी द्वारा कोई गलती करता है यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट खराब हुई है तो आप खुश करती का सुधार करवा सकते हैं यदि आप चेक नहीं करते हैं तो बैंक की गलती का खामियाजा आपको भुगतना पड़ सकता है. क्रेडिट रिपोर्ट चेक करने का सबसे बड़ा फायदा होता है कि यदि क्रेडिट लोन चुकाने के बारे में जानकारी दर्ज है और आप समय परलोन का भुगतान करते हैं, तो आप इस गलती को सुधार सकते हैं.

क्रेडिट कार्ड का बकाया (Credit report check)

हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड से से उतनी ही पैसे खर्च करें जितना आप समय से पहले चुका सकते हैं. क्रेडिट कार्ड के बकाया से मतलब है कि आप अपने लोन देने वाले बैंक या संस्थान से बकाया राशि का भुगतान करने के लिए और लोन खाते को बंद करने के लिए बातचीत करें. क्रेडिट कार्ड से एसे भुगतान आपके क्रेडिट इसको को काम करते हैं इस तरह के दाम से आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक बहुत दिखाई देता है एक बात का विशेष ध्यान रखें कि आपको अपने पास से एक या दो ही क्रेडिट कार्ड रखना चाहिए ताकि आप उन क्रेडिट कार्ड के बिलों का भुगतान समय पर कर सकते हैं उनके सभी भुगतान पर नजर रख सकते हैं.

क्रेडिट स्कोर की गलतियां (Credit score mistakes)

यदि बैंक और बीपी कंपनी की तरफ से आपकी सिविल रिपोर्ट में किसी तरह की कोई गलती हुई है तो आप इसकी रिपोर्ट सिविल कंपनी में कर सकते हैं और उस गलती को तुरंत ही ठीक करने के लिए आवेदन दे सकते है, कई बार देखा जाता है कि कल दोनों पक्षों की तरफ से हो सकती है आपकी तरफ से भी और लोन देने वाली कंपनी की तरफ से भी उस गलती को सुधार करने के लिए आपके पास जिओ का होता है. सिविल कंपनी के अनुसार किसी तरह की कोई गलती हुई है उस गलती को सुधारने के लिए आवेदन की तारीख से 30 दिन के अंदर कार्रवाई करना अनिवार्य होता है. जब तक आप पुरानी राशि का भुगतान नहीं करते हैं तब तक आपको नए क्रेडिट के लिए आवेदन नहीं करना चाहिए, यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है.

एक लोन के बाद दुसरे लोन के लिए करें आवेदन (Apply for another loan after one loan)

अधिकांश लोग मानते हैं हमारे पुराने लोन खाते हैं जिनका हम उपयोग नहीं करते है उन्हें हमें निश्चित तौर पर ही बंद कर देना क्योंकि हम इस बारे में पता नहीं होता है जी इस अकाउंट से हमारे CIBIL Score या क्रेडिट स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ता है. हालांकि हमें खातों को बंद नहीं करना चाहिए कि उन्हें लंबे समय तक छोड़ देना चाहिए क्योंकि यदि हम कर देते हैं तो इसका हमारे CIBIL Score पर बुरा असर पड़ता है. इसलिए कहा जाता है कि जब तक हमारे एक लोन की राशि जमा नहीं हो जाती है तब तक हमें दूसरे लोन के लिए आवेदन नहीं करना चाहिए.

समय पर करें ईएमआई का भुगतान (Pay EMI on time)

यदि हम किसी पसंद का लोन ले रहे हैं तो हमें सबसे पहले इस बात को सुनिश्चित करना चाहिए कि हम उस लोन और क्रेडिट कार्ड की कमाई का पेमेंट करने में पीछे नहीं हट सकते हैं क्योंकि ऐसा करने से हमारे सभी लिस्ट को खराब होने के ज्यादा चांस होते हैं. किसी भी लोन का समय पर भुगतान करना बहुत ही महत्वपूर्ण होता है क्योंकि इन्हीं स्थानों का असर हमारे CIBIL Score केंटिंग पर पड़ता है. यदि हमारे CIBIL Score में गिरावट दर्ज की जाती है तो भविष्य में यदि हम किसी बड़े लोन की अपेक्षा कर रहे हैं तो यह हमारे सपनों को ध्वस्त कर सकता है. सभी बिलो और ईएमआई का समय पर भुगतान हमारे साख के लिए बहुत ही जरूरी होता है.

CIBIL Score चेक करें (Check CIBIL Score)

अधिकतर देखा जाता है कि हमारे गलती ना होने के बाद भी समय पर सभी लोन का पैसा देने के बावजूद भी हमारी CIBIL Score रिपोर्ट खराब आती है यदि आपके साथ भी ऐसा होता है तो हो सकता है कि बैंक की गलती की वजह से हमारा सिविल इसको खराब हुआ है ऐसे में जरूरी होता है कि हमें अपने CIBIL Score रिपोर्ट को चेक करते समय चाहिए ताकि हम धोखाधड़ी के शिकार से बच सकें.

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